Условия, этапы, преимущества рефинансирования

Чтобы закрыть долги по ранее оформленным кредитам, применяют процедуру рефинансирования. Новая ссуда, зачастую, оформляется на более лояльных условиях и даёт возможность выплатить остаток долга по открытым задолженностям. Что можно перекредитовать и на каких условиях – разбираем нюансы процедуры.

Что подлежит рефинансированию

Рефинансированию подлежат далеко не все займы, а лишь те, которые соответствуют определенным условиям:

• в зависимости от вида кредитования, открытый срок договора должен составлять не менее 3–6 месяцев, а по ипотечным кредитам – не менее года;

• за последний год у заемщика не было просрочек по каким-либо кредитам – банки перекредитовывают только надежных клиентов;

• рефинансировать можно практически любой банковский кредит, даже задолженность по кредитным картам;

• до окончания открытого кредитного договора должно оставаться не менее 3–6 месяцев.

Банки охотнее идут на рефинансирование кредита другого банка. Одним пакетом могут закрываться долги сразу по нескольким ссудам и типам кредитов.

Условия рефинансирования

Порядок и условия рефинансирования в каждом финансовом учреждении разрабатываются индивидуально. Прежде чем оформить заявку на перекредитование, следует изучить предложения нескольких банков, чтобы выбрать наиболее лояльные для себя договорные обязательства.

Для потребительских кредитов срок рефинансирования, как правило, не превышает 5–7 лет, а максимальная сумма ограничена 5 млн рублей. Ставка колеблется в пределах 8–12%. Для ипотеки период рефинансирования может достигать 30 лет, максимальная сумма – 60 млн, а ставка будет колебаться в пределах 8–8.5%.

Процедура рефинансирования

Финансовое учреждение, которое будет перекредитовывать открытые ссуды, самостоятельно разрабатывает порядок заключения договора и пакет необходимых документов. Сама процедура перекредитования включает следующие этапы:

1. Сбор и заверение копий необходимых документов.

2. Подача заявления на рефинансирование в банк.

3. Рассмотрение заявки кредитным менеджером, одобрение заявки.

4. Подписание договора.

5. Выдача наличных/банковский перевод в счет погашения старой задолженности.

6. Закрытие старых кредитных договоров.

7. Переоформление залога (если такой предусматривался предыдущими договорами кредитования).

Преимущества рефинансирования для заемщика

Основное преимущество рефинансирования – это возможность снизить плату по открытым займам, закрыть задолженность, переоформить заем на более выгодных условиях. При ухудшении финансового положения перекредитование дает больше времени для погашения задолженности, уменьшает ежемесячный платеж и не допускает просрочки по кредиту.

Кроме того, при наличии нескольких открытых займов единый договор рефинансирования упрощает процедуру погашения задолженности – раз в месяц в одном финансовом учреждении.

Выбирая банк для рефинансирования, не забывайте уточнить наличие разовых комиссий, которые могут удорожать кредит для заемщика. А также изучите порядок начисления пени и штрафных санкций.